Новости компаний, пресс-релизы → Устойчивый банк для Юга России

За 20 лет своего существования банк «Центр-инвест» стал лидером финансового рынка Юга России. Этому не смогли помешать ни жесткая конкуренция, ни многочисленные экономические кризисы, сотрясавшие мир в конце XX — начале XXI в. Более того, в них председатель совета директоров «Центр-инвеста» Василий Высоков всегда видел дополнительные возможности. Благодаря этому с 2008 г. основные показатели бизнеса банка выросли вдвое на фоне общего падения. Способствовала этому последовательно реализуемая стратегия устойчивого развития, поясняет г-н Высоков, целью которой является удовлетворение нынешних потребностей экономики в финансовых ресурсах для роста и модернизации при сохранении потенциала, необходимого для ее поддержки и развития в будущем.

— Как и многие другие бизнесы Донского края, банк «Центр-инвест» отмечает свое 20-летие. В чем особенность празднования юбилея?

— Мы стараемся, чтобы каждое обращение в банк «Центр-инвест» стало для наших клиентов праздником! Юбилей встречаем ударным трудом: в экономику Юга России привлекли 250 млн долларов долгосрочных ресурсов; стали победителями конкурса «100 лучших товаров России»; на фоне негативных прогнозов для многих банков агентство Moody’s дважды подтвердило наш международный рейтинг Ва3 с позитивным прогнозом; выполнили бизнес-план; выплатили дивиденды акционерам; наградили учителей, обучающих школьников основам предпринимательства; в 10-й раз вручили стипендии 250 лучшим студентам Юга России, организовали бал для них. Продолжили финансировать модернизацию малого бизнеса, АПК, энергоэффективные проекты, в том числе в ЖКХ. Профинансировали более 100 проектов startup, более 10 проектов по программе молодежного бизнеса (совместно с Международным фондом бизнес-лидеров), свыше 70 проектов на льготных условиях для женщин-предпринимателей. Немецкая фирма SAP AG — мировой лидер по производству программного обеспечения — привлекла банк «Центр-инвест» в качестве консультанта для разработки SAP for Banking 8 (в России продают только 4-ю версию). Банк «Центр-инвест» выпустил первую универсальную карту для жителей Ростовской области. Наша бизнес-модель устойчивого (sustainable) банкинга получила международное признание, нас приглашают на многие международные конференции, и мы рассказываем, каким будет банковский бизнес в будущем.

— А каким будет банковский бизнес? Насколько существенно повлияет переход к регулированию российских банков на основе принципов «Базель-3»?

— Кроме соблюдения регуляторных требований ЦБ РФ банк «Центр-инвест» 16 лет предоставляет аудированную PricewaterhouseCoopers отчетность по международным стандартам, более двух лет мы рассчитываем показатели в соответствии с требованиями «Базеля-3». По российским, международным и базельским стандартам, банк «Центр-инвест» превосходит предельные значения более чем на 30%. Самое интересное, что более строгое саморегулирование позволяет банку «Центр-инвест» работать на длительную перспективу прибыльно, динамично и сбалансированно. В этом и состоит бизнес-модель устойчивого банкинга.

— Насколько широко такая модель банковского бизнеса распространена в мире? Что мешает ее распространению в России?

— Большинство стран уже внесли изменения в законодательство, запрещающее использовать депозиты граждан для спекулятивных операций на финансовых рынках. На повестке дня стоит отделение платежей и расчетов от кредитования. Несмотря на многочисленные долгосрочные стратегии, в России популярным остается «бег на короткие дистанции». При этом сохраняются иллюзии, что спекулятивный банкинг способен при более строгом регулировании обеспечить экономический рост. Отсюда популярность сделок слияний («дырок от бубликов») и поглощений («финансовых пузырей»), вывоза капитала под флагом международной экспансии. В результате даже у крупных игроков рынка возникают проблемы с ликвидностью и капиталом, и государство вынуждено решать их проблемы за счет налогоплательщиков.

— Что дает Ростовской области использование бизнес-модели устойчивого банкинга?

— Программу «Юг России против глобального кризиса» банк «Центр-инвест» подготовил для своих клиентов в октябре 2008 года. Мы убеждали, учили наших клиентов тому, что сокращение бизнеса на 30% — это успех в условиях кризиса, но для посткризисной экономики надо поднять эффективность своего бизнеса минимум на 30%. Мы мониторили ситуацию постоянно, но 2012 год показал потрясающие результаты: за 11 месяцев промышленность в России выросла на 2,7%, а цены производителей промышленной продукции — на 6,3%. В промышленности Ростовской области рост объемов составил 8,0%, а цены производителей увеличились только на 3,9%. Бизнес понял главное: чтобы быть успешным, надо быть не жадным, а эффективным.

Мы кропотливо объясняли клиентам, что составлять бюджет надо не с достигнутого уровня затрат, а с чистого листа (zero based budget). Мы не повышали, как другие банки, ставки по кредитам для наших клиентов, и они смогли закончить проекты своей модернизации. Мы помогали клиентам найти и использовать лучшую мировую практику аналогичных бизнесов, которая в 3-5 раз эффективнее действующих у нас производств. В конечном счете мы выиграли сами: если считать с начала кризиса, показатели банка выросли почти в 2 раза. Причем это сбалансированный рост по активам, обязательствам, кредитам, депозитам, их структуре с соблюдением всех российских и международных стандартов. Успех бизнес-модели устойчивого банкинга мы подтвердили не только в теории, но и на практике. Даже в условиях волатильных рынков привлекли в экономику Юга России длинные и относительно дешевые ресурсы от международных финансовых институтов, банков развития России, Германии, Австрии, СНГ, других инвесторов. Закономерно, что банк «Центр-инвест» стал еще и брендом Ростовской области в глобальной экономике.

— Что можете сказать в связи с этим о влиянии глобальных процессов на экономику Юга России?

— Мы на них влияем более позитивно. Не упускаю случая оттранслировать зарубежным коллегам фразы донских предпринимателей по поводу кризиса:

— «Кризис не первый, не последний, а очередной»; 
— «Кризис бывает только в глупых головах»; 
— «Даже самый глубокий кризис не бывает всеобщим»; 
— «Кризис заканчивается, когда есть программа своего посткризисного развития»; 
— «Кризис — это болезненный процесс избавления от вредной привычки получать много, быстро и дешево».

С теоретической точки зрения, кризис — это поиск нового равновесия между новым спросом и новым предложением. Антикризисные меры правительств, как правило, направлены на сохранение существующих политических элит. За сохранение социальной стабильности придется в конечном счете расплачиваться техническим отставанием и инфляцией. Чтобы быстрее достигнуть нового равновесия, нужна более решительная структурная перестройка, в том числе на всех уровнях управления.

Явно или скрыто большинство стран проводит протекционистскую политику, хотя снижение межстрановых барьеров — лучший способ преодоления глобального кризиса. Рецессия, снижение темпов роста отмечаются во многих странах, в том числе и в России. На этом фоне Юг, Ростовская область выглядят более привлекательными. Страхи относительно вступления России в ВТО испытывают низкоэффективные производства. Надо не бояться ВТО, а вовремя проводить модернизацию своего бизнеса. Масштабы экспорта и импорта на душу населения Ростовской области в 30-40 раз меньше, чем в европейских странах. Это они должны бояться, если мы выйдем на их рынки и займем те ниши, которые еще не заняты китайскими производителями.

— В последние годы возросла роль государственных банков. Как удается конкурировать с ними?

— Во многих странах государство увеличило свою долю в капиталах именно проблемных банков. В европейских странах это сопровождалось более жесткими требованиями по доходам топ-менеджеров, контролю операций.

На Юге России банк «Центр-инвест» задает тот уровень, к которому вынуждены тянуться и государственные, и иногородние банки. Как признался недавно на ежегодной финансовой неделе в Франкфурте Г. Греф, он «учился и будет учиться у эффективных частных региональных банков».

Банк «Центр-инвест» помогает внедрять новые технологии не только клиентам, но и сам использует лучшую мировую практику для оптимизации своих операций, сокращения затрат, эффективного управления региональными рисками.

Отличительная черта устойчивого банкинга: мы стараемся, чтобы средства вкладчиков в наших офисах использовались для развития бизнеса и повышения уровня жизни этих же муниципальных образований. Мы не инвестируем деньги в другие регионы, другие страны. Наоборот, привлекаем длинные деньги для реализации инвестиционных проектов на Юге России.

— Как вы оцениваете инвестиционный климат в нашем регионе?

— Последние два года рост инвестиций в Ростовской области отставал от среднего уровня по России на 20%. По итогам трех кварталов отмечено опережение на 7%. Пересмотрены в сторону увеличения до 15% темпы роста инвестиций в 2015 году. В то же время в Калужской области, где проживает вчетверо меньше населения, реализуется 670 инвестиционных проектов.

У Ростовской области есть важные конкурентные преимущества: во-первых, доля кредитов банков в объеме инвестиций почти вдвое выше, чем в среднем по России; а во-вторых, в областной программе развития предпринимательства на каждый бюджетный рубль приходится более 360 рублей кредитов банков. Если бы удалось распространить это опыт на другие программы, ежегодные масштабы инвестиций выросли бы в 5 раз. Конечно, для роста на 15% и в 5 раз требуется разный уровень креативности и компетенции.

В 2013 году вводится новая система оценки работы субъектов федерации: объем инвестиций за исключением бюджетных средств. Это хороший повод для пересмотра законодательной базы в сфере частно-социального партнерства, для перестройки всей системы привлечения инвестиций.

— Кто должен предпринять меры по реализации этих шагов?

— Всегда руководствуюсь принципом «Дал поручение — научи, проконтролируй, сделай сам!». Мы разъясняем нашу позицию органам власти (не только местным, но и федеральным), руководителям предприятий, предпринимателям. Устойчивый банкинг — это работа в интересах не только нынешнего, но и будущих поколений. Поэтому у банка «Центр-инвест» есть специальные программы для молодежи, студентов, школьников.

Численность студентов на 1000 человек населения в Ростовской области почти в 2 раза выше, чем в развитых европейских странах. Не вижу особой катастрофы в этой ситуации, поскольку на личном опыте знаю, что основа получения квалификации — это самообразование. Чтобы быть конкурентоспособными в глобальной экономике наши дети, внуки должны быть в 20 раз умнее нас. Это труднорешаемая задача в рамках существующей системы образования. Если учесть, что доля предприятий, осуществляющих нововведения, в области в 8 раз ниже, чем в европейских странах, то очевидным становится пробел в системе подготовки кадров — неспособность добывать и использовать новые знания. Поэтому мой совет нынешним студентам: сдал сессию — проверь, кому твои знания нужны, сделай обзор лучшей мировой практики по сданному предмету, продай его соседнему предприятию, знакомому предпринимателю. В силу диверсификации донской экономики наша область — уникальный полигон именно для внедрения инноваций в разных сферах деятельности.

На ставших популярными последнее время кастингах бизнес-идей, бизнес-проектов мне приходится задавать два вопроса: «Вам нужны деньги для вашего проекта?» (обычно только половина участников поднимает руки) и «Кто из вас заполнил кредитную заявку?» (в зале возникает тишина). Хочется верить, что в этой тишине новое поколение осознает свою личную ответственность за свои проекты, за свое будущее, начинает понимать, что жизнь — это не только шоу, но и реальный бизнес. Устойчивый банкинг как раз и работает с реальным сектором экономики.

— Из вашего рассказа получается, что от бизнес-модели устойчивого банкинга выигрывают все: банк, клиенты, местные сообщества, молодое поколение. Кто остается в проигрыше?

— Те, кто пока еще не перешел на траекторию устойчивого развития, кто пытается с помощью старых технологий, административного ресурса оторвать себе входной билет в будущее. Будущее надо строить самим на основе лучшей мировой практики. Мы — банк «Центр-инвест» и наши клиенты, наши партнеры — занимаемся не дележом старого, а умножением нового. К сожалению, инновации получаются не у всех. Внедрение нового — это не только техническая, финансовая, но и социальная проблема: старая технология «я — начальник, ты — …» не факт, а при новой технологии — не факт, что я останусь начальником. Устойчивый банкинг как раз и позволяет выводить свой бизнес, бизнес клиентов, экономику Юга России на траекторию устойчивого роста за счет технического, финансового и социального инжиниринга.