[+ВИДЕО]

Сезон 2023/24 начался для сельхозпроизводителей с неприятных новостей в сфере финансов: Минсельхоз РФ приостановил приём заявок на льготное кредитование, а Центробанк увеличил ключевую ставку. В этих условиях целесообразно обратить внимание на коммерческие предложения банков, а также не затягивать с реализацией инвестпроектов – пока есть шанс получить инвесткредиты со льготной ставкой. Такое мнение высказала руководитель ростовской региональной дирекции банка «Кубань Кредит» Татьяна Горобец на «Летней зерновой конференции» портала Agrobook.ru.

Банк «Кубань Кредит» можно назвать одним из самых дружественных аграрному сектору: в кредитном портфеле банка (66 млрд рублей) более 54% приходится на займы, выданные сельхозпредприятиям и фермерам. «Кубань Кредит» участвует в различных государственных программах поддержки АПК и, зная все особенности сельскохозяйственного бизнеса, держит руку на пульсе.

– Одобрение заявок на льготное кредитование в последние полтора месяца шло очень тяжело, – рассказала на «Летней зерновой конференции» Татьяна Горобец. – Бюджетные средства, которые были выделены на программу в начале года, закончились. Это связано с тем, что финансирование было рассчитано на ключевую ставку в размере 7,5%, а с 21 июля она выросла до 8,5%. Сегодня ключевая ставка Банка России равна 12%. Все мы, банкиры, надеемся, что повышение ставки – это краткосрочная мера, и в дальнейшем Центробанк опустит её хотя бы до 9%. Однако прогнозировать сложно.

Инвестиционные кредиты хозяйствам лучше брать сейчас | Татьяна Горобец

С повышением ключевой ставки подорожали и коммерческие кредиты для сельхозпроизводителей. Впрочем, эксперт банка «Кубань Кредит» уверена, что, несмотря на паузу в льготном кредитовании, Минфин изыщет необходимые средства, и программа до конца года возобновит действие.

– В этом году мы ещё получим возможность кредитоваться льготно. Следующий год – под большим вопросом, – отметила Татьяна Горобец.

Сомнения банкиров связаны с тем, что уже дважды на портале проектов федеральных актов публиковались «черновики» постановлений, изменяющих правила льготного кредитования.

– Документы предусматривали повышение максимальной ставки льготного кредита с 5% до 7% и снижение размера субсидий для банков. Так, по инвестиционным кредитам предлагалось датировать банкам всего 50% ключевой ставки. То есть при текущей ключевой ставке (12%), шесть процентов должны быть заложены в ставку льготного кредита для сельхозпроизводителя. С учётом повышения максимальной ставки до 7% маржинальность такого проекта для банка не превысит 1%, – отметила Татьяна Горобец.

Можно предположить, что такая маржа остудит интерес банков к инвестиционному кредитованию сельхозпроизводителей. Поэтому хозяйствам есть смысл ускориться с реализацией инвестпроектов.

– Если вы твёрдо решили развивать бизнес, настроены реализовать какой-либо инвестиционный проект – делайте это в 2023 году. Подписывайте кредитные договоры с банками в декабре, тогда у вас будет больше шансов получить финансирование с господдержкой, – посоветовала Татьяна Горобец.

Эксперт отметила, что «Кубань Кредит» активно участвует в финансировании инвестиционных проектов в АПК. Например, одно из хозяйств в Новокубанском районе Краснодарского края задумало построить фруктохранилище на 7,5 тыс. тонн продукции и на 189 га увеличить площадь интенсивного яблоневого сада. Проект оценили в 942 млн рублей, из них 580 млн рублей – средства банка.

– Сегодня мы строим четыре животноводческие фермы, в том числе есть интересный проект в Ростовской области. Хозяйство намерено увеличить дойное поголовье с 1,25 до 1,5 тыс. голов, а к 2025 году – до 2,5 тыс. голов, – рассказала Татьяна Горобец.

«Кубань Кредит» работает и с крупными предприятиями, и с небольшими фермерскими хозяйствами. На «Летней зерновой конференции» эксперт презентовала новый продукт банка – программу «Актив-Земля», которая предусматривает кредитование сельхозпроизводителей под залог земель сельскохозяйственного назначения. Для получения кредита аграрию требуется предоставить всего три документа, решение «Кубань Кредит» примет за пять дней.

На «Летней зерновой конференции» сельхозпроизводители обратились к Татьяне Горобец с вопросом, можно ли получить льготный краткосрочный кредит на срок более одного года. Эксперт отметила, что такой вариант в Постановлении Правительства № 1528 от 29.12.2016 не предусмотрен.

– В прошлом году мы могли пролонгировать льготные кредиты до конца 2022 года, но в этом году такого инструмента у нас нет. При этом вы можете воспользоваться классической пролонгацией, и ряд клиентов уже приняли для себя такое решение – передержать продукцию и продать её позже, – объяснила Горобец.

Впрочем, часть сельхозпроизводителей идут по иному пути: продают урожай и кладут деньги на депозит. Такой вариант тоже возможен.

– Мы следим за предложениями коллег и сегодня, после повышения ключевой ставки, стандартный депозит предусматривает в среднем 11% годовых. Конечно, ставка колеблется в большую или меньшую сторону: банки, которым нужно больше ресурсов, у которых проблемы с ликвидностью, имеют ставки выше. Банки, у которых есть свой запас прочности, считают экономику и ставки не завышают, – рассказала Татьяна Горобец. – У многих банков есть хороший продукт, который в нашем случае называется «Активный кошелёк»: это депозит, в котором проценты начисляются на остаток на каждое утро.

Завершая выступление, эксперт посоветовала сельхозпроизводителям не стесняться задавать вопросы специалистам финансовых организаций, с которыми сотрудничает хозяйство.

– У банков сегодня есть много интересных инструментов, но если у вас нет хорошего контакта, вы о них можете просто не знать, – объяснила Татьяна Горобец.