Инструктаж → Как использовать преимущества государственной поддержки
Партнерский материал
В текущем году программы поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, под которые подпадают сельхозтоваропроизводители и многие другие предприниматели, осуществляющие бизнес в сельских районах, осуществляются по разным направлениям.
Как это использовать, максимально оптимизировав свои затраты?
При выборе источника финансовых ресурсов необходимо понять, что выгоднее – привлечь единую сумму на всё или разбить затраты по направлениям, а затем и по источникам финансирования. Например, иногда вместо того, чтобы оформить кредит на текущее финансирование и инвестиции, можно приобрести оборудование (технику, транспорт) в лизинг, а на пополнение оборотных средств привлечь заемные средства. Если для получения кредита/займа,/банковской гарантии/лизинга собственного залога не хватает, можно воспользоваться гарантийной поддержкой.
Какие программы финансирования сегодня предлагаются?
Часть программ ориентирована на финансирование до 3-х млн.руб. Другие программы – от 3-х млн.руб. Есть программы, совмещающие малые размеры кредитования с большими, разницу составляет, как правило, срок, на который заключается кредитный договор. По большинству про-грамм требуется собственное залоговое обеспечение, а в случае его недостаточности возможно поручительство Гарантийного фонда или согарантия (поручительство Гарантийного фонда плюс гарантия АО «МСП Банк» или АО «Корпорация МСП»).
С 2017 года НКО «Гарантийный фонд РО» является агентом АО «МСП Банк», что дает возмож-ность предпринимателям получать консультации и формировать заявку с помощью Фонда на безвозмездных условиях.
Таблица с продуктами льготного финансирования
Кредитор | Наименование Продукта (или определение категории заемщиков) | Основные условия финансирования | Примечание |
Поддержка начинающих предпринимателей | |||
ПАО «Центр-Инвест» | Программа «Молодежный бизнес России»
(Для лиц от 18 до 35 лет) | Кредит до 300 тыс.руб. по ставке 12% годовых сроком до 3-х лет | Кредит беззалоговый. Регистрировать предпринимательскую деятельность обязательно только после одобрения банком заявки и бизнес-плана |
АНО «Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства» | «Начинающий предприниматель»
(срок подачи заявления на микрозайм не более 12 мес. со дня регистрации предпринимательской деятельности)
| Микрозайм от 100 тыс.руб. до 1 млн.руб. на срок не более 18 мес. (инвест.цели и пополнение оборотных средств) по ставке от 7% | Возможно поручительство НКО «Гарантийный фонд РО» в размере до 70%. Ставка вознаграждения – 1,25% годовых от суммы поручительства |
ПАО «Центр-Инвест» | «StartUp»
(срок подачи заявле-ния на кредит не более 12 мес. со дня регистрации предпри-нимательской деятельности)
| Кредит до 3 млн.руб. Срок кредита – на цели пополнения оборотных средств, участие в аукционах – до 1 года, на приобретение основных средств – до 3-х лет. Ставка – 13% годовых, от 0,5% годовых за установление лимита. Ставка по кредиту зависит от срока ведения предпринимательской деятельности. | Возможно поручительство НКО «Гарантийный фонд РО» в размере до 70%. Ставка вознаграждения – 1,25% годовых от суммы поручительства |
Поддержка социальных предпринимательских проектов | |||
Фонд региональных социальных программ «Наше будущее»
(в Ростовской области есть региональный эксперт – консультант по формированию заявки на заем Ирина Гусева, nb-fund.guseva@mail.ru ) | Для стартап-компаний
(ведущих операционную деятельность по проекту менее 1 года) | Заем 2 млн.руб. сроком до 10 лет | Требуется залог и/или поручительство (предоставление поручительства НКО «Гарантийный фонд РО» станет возможным после заключения соответствующего соглашения с Фондом «Наше будущее») |
Фонд региональных социальных программ «Наше будущее»
(в Ростовской области есть региональный эксперт – консультант по формированию за-явки на получение займа Ирина Гусева, nb-fund.guseva@mail.ru) | Для действующего бизнеса | Заем от 2 до10млн.руб. сроком до 10 лет
Заём от 10 до 40 млн.руб. сроком до 10 лет | Требуется залог и/или поручительство(предоставление поручительства НКО «Гарантийный фонд РО» станет возможным после заключения соответствующего соглашения с Фондом «Наше будущее»)
Требуется залог имущества |
ПАО «Центр-Инвест» | «Социальная ответственность» | Кредитная линия до 3-х млн.руб. Срок кредита до 1 года (пополнение оборотных средств), до 3 лет (инвестиционные цели). Ставка — 11% годовых, плата за установление лимита — от 0,5% от суммы лимита единовременно в зависимости от срока кредита | Возможно поручительство НКО «Гарантийный фонд РО» в размере до 70%. Ставка вознаграждения 1,25% годовых от суммы поручительства |
АО «МСП Банк» | «Серебрянный бизнес»
(для лиц в возрасте от 45 до 65 лет, впервые открывающих бизнес) | Кредит на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств от 1 млн.руб. до 10 млн.руб. на срок до 7 лет, ставка по кредиту 9,9% годовых. В рамках кредитного продукта возможно оказание финансовой поддержки в соответствии с Программой Минэкономразвития в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации №1706 от 30.12.2017 (кредитование под 6,5% годовых), Программой Минсельхоза в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации №1528 от 29.12.2016 (кредитование под 5% годовых). | Возможно поручительство НКО «Гарантийный фонд РО» в размере до 70%. Ставка вознаграждения – от 0,5% годовых до 1,5% годовых от суммы поручительства, в зависимости от категории субъекта МСП |
Поддержка экспортеров | |||
АНО «Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства» | «Экспортер»
(необходимо наличие экспортногоконтрак-та) | Микрозаймот 300 000 рублей до 3 000 000 рублей на срок не более 36 мес.(инвест.цели и пополнение оборот-ных средств) по ставке от 5% годовых | Возможно поручительство НКО «Гарантийный фонд РО» в размере до 70%. Ставка вознаграждения – от 0,5% годовых до 1,75% годовых от суммы поручительства, в зависимости от категории субъекта МСП |
АО «МСП БАНК»
(Агент – НКО «Гарантийный фонд РО») | «Предэкспорт»
(необходимо наличие экспортного контракта) | Кредит от 1 млн.руб. до 500 млн.руб. на пополнение оборотных средств, срок не более 3-х лет, процентная ставка 9,9% годовых для малого бизнеса, 8,9% годовых для среднего бизнеса. | Возможно поручительство НКО «Гарантийный фонд РО» в размере до 50%. Ставка вознаграждения от 0,5% годовых до 2% годовых от суммы поручительства. В случае недостаточности поручительства Фонда возможнасогарантия по ставке 0,75% годовых от суммы согарантии
|
Поддержка сельхозкооперативов | |||
АО «МСП БАНК»
(Агент – НКО «Гарантийный фонд РО») | «КООПЕРАЦИЯ» | Кредит на пополнение оборотных средств от 1 млн.руб. до 10 млн.руб., срок не более 3-х лет, а процентная ставка 9,9% годовых для малого бизнеса, 8,9% годовых для среднего бизнеса | Возможно поручительство НКО «Гарантийный фонд РО» в размере до 50%. Ставка вознаграждения от 1,25% годовых до 1,75% годовых от суммы поручительства. |
Региональные лизинговые компании Республики Татарстан, Башкортостан, Саха (Якутия), Ярославской области | «СЕЛЬХОЗКООПЕРАЦИЯ»
- Создание
- Развитие | Оборудование в лизинг: отечественное – под 6%годовых, иностранное – под 8% годовых. Финансирование от 3 до 10 млн.руб. на срок от 13 до 84 мес. Минимальный аванс от 10% Финансирование от 5 до 200 млн.руб. на срок от 13 до 84 мес. Минимальный аванс от 15% | При необходимости поручительства НКО «Гарантийный фонд РО» возможно заключение соглашения о сотрудничестве с любой из перечисленных РЛК. Ответственность Фонда до 70%, но не более 100 млн.руб. Ставка вознаграждения за поручительство 1% годовых от суммы поручительства.Возможнасогарантия по ставке 0,75% годовых. |
Поддержка женского бизнеса | |||
АО «МСП БАНК» | «Женский бизнес»
(для женщин – ИП и женщин, являющихся единоличным исполнительным органом на предприятии МСП, где 50% уставного капитала и более принадлежит физ.лицам- женщинам) | Кредит на пополнение оборотных средств кредит предоставляется в размере от 1 до 500 млн.руб. сроком на 3 года по ставке 10,6% годовых для малого бизнеса, 9,6% годовых для среднего бизнеса. Кредит на инвестиционные цели в размере от 1 до 10 млн.руб. на срок до 3-х лет, от 10 млн.руб. до 1 млрд.руб. Срок до 7 лет. Ставки: 9,9% годовых для малого бизнеса, 8,9% годовых для среднего бизнеса. | Возможно поручительство НКО «Гарантийный фонд РО» в размере до 70% - на инвестиционные цели, до 50% - на пополнение оборотных средств. Ставка вознаграждения 1,0% годовых от суммы поручительства.Возможнасогарантия по ставке 0,75% годовых. |
ПАО «Центр-инвест» | «Бизнес-кредит для женщин»
ЮЛ, руководителем или собственником которого является женщина; ИП-женщина; Предприятие или ИП, реализующие услуги и товары для женщин;
| Кредитная линия до 3-х млн.руб. на пополнение оборотных средств сроком до 1 года. Ставка — 10,5% годовых, плата за установление лимита — от 0,25%. | Возможно поручительство НКО «Гарантийный фонд РО» в размере до 70%. Ставка вознаграждения – 1,0% годовых. |
Поддержка приоритетных видов предпринимательской деятельности | |||
АНО «Ростовское ре-гиональное агентство поддержки предпри-нимательства» | Приоритетный
(для отдельных видов предпринимательской деятельности по списку) | Микрозаймот 300 000 рублей до 3 000 000 рублей на срок не более 36 мес.(инвест.цели и пополнение оборотных средств) по ставке от 7% годовых | Возможно поручительство НКО «Гарантийный фонд РО» в размере до 70%. Ставка вознаграждения – от 0,5% годовых до 1,75% годовых от суммы поручительства, в зависимости от категории субъекта МСП |
Уполномоченные банки | Программа 6,5, реализуемая в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации №1706 от 30.12.2017
(для отдельных видов предпринимательской деятельности по спис-ку) | Кредит на пополнение оборотных средств от 3 млн. рублей до 100 млн. рублей на срок до 3 лет, на инвестиционные цели – от 3 млн.руб. до 400 млн.руб. (с 10 октября 2018г.) на срок до 10 млн.руб. При этом максимальный размер суммарного объёма кредитов, которые могут быть выданы одному заёмщику на эти цели, составляет 1 млрд рублей. | Возможно поручительство НКО «Гарантийный фонд РО» в размере до 50%, но не более 30 млн.руб. на пополнение оборотных средств, до 70%, но не более 100 млн.руб. на инвестиционные цели.. Ставка вознаграждения от 0,5% годовых до 2% годовых от суммы поручительства. В случае недостаточности поручительства Фонда возможнасогарантия по ставке 0,75% годовых от суммы согарантии
|
Уполномоченные банки | Программа стимулирования кредитования субъектов МСП
(для отдельных видов предпринимательской деятельности по списку) | Кредит на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств от 3 млн рублей до 1 млрд. рублей (общий кредитный лимит на заемщика – до 4 млрд. рублей). Ставка для малого бизнеса 10,6% годовых, для среднего - 9,6% годовых | Возможно поручительство НКО «Гарантийный фонд РО» по оборотному кредитованию до 50%, но не более 30 млн.руб., по инвестиционному - до 70%, но не более 100 млн.руб., ставка вознаграждения от 0,5% годовых до 2% годовых от суммы поручительства. Возможнасогарантия по ставке 0,75% годовых. |
Уполномоченные банки | Программа Минсельхоза России в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации №1528 от 29.12.2016
(для производителей и переработчиков продукции растениеводства и животноводства) | Инвестиционное кредитование – на срок от 2 до 15 лет, краткосрочное – на срок до 1 года.Ставка не более 5% годовых | Возможно поручительство НКО «Гарантийный фонд РО» по оборотному кредитованию до 50%, но не более 30 млн.руб., по инвестиционному - до 70%, но не более 100 млн.руб., ставка вознаграждения от 0,5% годовых до 2% годовых от суммы поручительства. Возможнасогарантия по ставке 0,75% годовых. |
АО «МСП Банк» | «Агропарк» | Кредит в размере от 1 до 10 млн.руб. предоставляется на срок до 3-х лет, от 10 млн.руб. до 1 млрд.руб. на срок до 7 лет. Процентная ставка 9,9% годовых для малого бизнеса, 8,9% годовых для среднего бизнеса. | Возможно поручительство НКО «Гарантийный фонд РО» в размере до 70%. Ставка вознаграждения – от 0,5% годовых до 2,0% годовых от суммы поручительства, в зависимости от категории субъекта МСП. Возможнасогарантия по ставке 0,75% годовых. |
АО «МСП Банк» | «Оборотное кредитование» | Кредит от от 1 до 500 млн.руб., на пополнение оборотных средств – до 3-х лет, на цели рефинансирования – от 12 мес. до 3-х лет. Ставки по кредиту для приоритетных видов деятельности - 10,6% годовых для малого бизнеса, 9,6% годовых для среднего бизнеса, для прочих от 10,1% годовых | Возможно поручительство НКО «Гарантийный фонд РО» в размере до 50%, но не более 30 млн.руб. Ставка вознаграждения – от 0,5% годовых до 2,0% годовых от суммы поручительства, в зависимости от категории субъекта МСП. Возможна согарантияпо ставке 0,75% годовых. |
АО «МСП Банк» | «Контрактное кредитование» | Кредит на финансирование расходов, связанных с исполнением контракта в рамках 223-ФЗ и 44-ФЗ, но не более 70% суммы контракта, уменьшенной на сумму аванса, предусмотренного контрактом или полученного от заказчика, а также на сумму производственных выплат в рамках выполнения контракта - от 1 до 500 млн.руб. на срок до 36 мес. (но не более срока контракта +90 дней). Ставки по кредиту для приоритетных видов деятельности - 10,6% годовых для малого бизнеса, 9,6% годовых для среднего бизнеса, для прочих от 10,1% годовых | Возможно поручительство НКО «Гарантийный фонд РО» в размере до 50%, но не более 30 млн.руб. Ставка вознаграждения – от 0,5% годовых до 2,0% годовых от суммы поручительства, в зависимости от категории субъекта МСП. Возможнасогарантия по ставке 0,75% годовых. |
АО «МСП Банк» | «Инвестиционное кредитование» | Кредит в размере от 1 до 10 млн.руб. сроком до 3-х лет по ставкам для малого бизнеса 10,6% годовых, для среднего – 9,6% годовых, и от 10 млн.руб. до 1 млрд.руб. сроком до 7 лет. Ставки для приоритетных отраслей для малого бизнеса 10,1% годовых, для среднего – 9,1% годовых, для прочих - от 9,6% годовых | Возможно поручительство НКО «Гарантийный фонд РО» в размере до 70%, но не более 100 млн.руб. Ставка вознаграждения – от 0,5% годовых до 1,0% годовых от суммы поручитель-ства, в зависимости от категории субъекта МСП. Возможнасогарантия по ставке 0,75% годовых. |
Региональные лизинговые компании Республики Татарстан, Башкортостан, Саха (Якутия), Ярославской области | «ПРОИЗВОДСТВО»
- Высокотехнологичное и инновационное производство
- Приоритетное производство | Оборудование в лизинг: отечественное – под 6% годовых, иностранное – под 8% годовых.
Финансирование от 5 до 200 млн.руб. на срок от 13 до 60 мес. Минимальный аванс от 10%
Финансирование от 5 до 200 млн.руб. на срок от 13 до 60 мес. Минимальный аванс от 15% | При необходимости поручительства НКО «Гарантийный фонд РО» возможно заключение соглашения о сотрудничестве с любой из перечисленных РЛК. Ответственность Фонда до 70%, но не более 100 млн.руб. Ставка вознаграждения за поручительство 1% годовых от суммы поручительства. Возможнасогарантия по ставке 0,75% годовых. |
Поддержка прочих категорий бизнеса | |||
АНО «Ростовское ре-гиональное агентство поддержки предпри-нимательства» | Стандартный
| Микрозаймот 300 000 рублей до 3 000 000 рублей на срок не более 36 мес.(инвест.цели и пополнение оборотных средств) по ставке от 5% годовых | Возможно поручительство НКО «Гарантийный фонд РО». Ставка вознаграждения – от 0,5% годовых до 2,0% годовых от суммы поручительства, в зависимости от категории субъекта МСП |
АНО «Ростовское ре-гиональное агентство поддержки предпри-нимательства» | Бизнес-рост
| Микрозаймот 100 000 рублей до 1500 000 рублей на срок не более 36 мес.(инвест.цели и пополнение оборотных средств) по ставке от 7% годовых | Возможно поручительство НКО «Гарантийный фонд РО» в размере до 70%. Ставка вознаграждения – от 0,5% годовых до 2,0% годовых от суммы поручительства, в зависимости от категории субъекта МСП |
Региональные лизинговые компании Республики Татарстан, Башкортостан, Саха (Якутия), Ярославской области | «Поставщики крупнейших заказчиков»
- Высокотехнологичная и инновационная продукция
- Прочая продукция | Оборудование в лизинг: отечественное – под 6% годовых, иностранное – под 8% годовых.
Финансирование от 5 до 200 млн.руб. на срок от 13 до 84 мес. Минимальный аванс от 10%
Финансирование от 5 до 100 млн.руб. на срок от 13 до 60 мес. Минимальный аванс от 15% | При необходимости поручительства НКО «Гарантийный фонд РО» возможно заключение соглашения о сотрудничестве с любой из перечисленных РЛК. Ответственность Фонда до 70%, но не более 100 млн.руб. Ставка вознаграждения за поручительство 1% годовых от суммы поручительства. Возможнасогарантия по ставке 0,75% годовых. |
Внимание! По всем перечисленным продуктам АО «МСП Банк» консультации и помощь в подготовке заявки на кредит оказывает НКО «Гарантийный фонд РО», как агент Банка, бесплатно.
Помимо программ льготного кредитования, разработанных Минсельхозом России, Минэконом-развития России АО «Корпорация МСП» есть множество кредитных продуктов, предлагаемых банками-партнёрами НКО «Гарантийный фонд РО», по которым Фонд, в случае необходимости, может выступить поручителем или со-гарантом.
Участникам закупок может быть предоставлена банковская гарантия. В качестве недостающего обеспечения принимается поручительство НКО «Гарантийный фонд РО». Ставка вознаграждения за поручительство по банковской гарантии 1% годовых от суммы поручительства.
Кредитование или лизинг?
Иногда кредит может обойтись дороже, чем лизинговая сделка. Поэтому субъекты МСП должны знать о программах льготного лизинга, действующих в России и Ростовской области.
В Ростовской области создана в конце 2017 года и действует АО «РЛК» (Региональная Лизинговая Компания). Сумма финансирования до 5 млн.руб. на срок от 2-х до 5 лет по ставке от 5%, авансовый платеж от 10 % до 40% от стоимости предмета лизинга. Предмет лизинга – отечественное и иностранное оборудование, спецтехника, автотранспорт, новое и бывшее в употреблении. В качестве обеспечения возможно поручительство НКО «Гарантийный фонд РО», при этом ставка вознаграждения составит 1% годовых от суммы поручительства.
Если необходимо оборудование, спецтехника, транспорт большей стоимости, то возможно оформление договора лизинга в региональных лизинговых компаниях Республики Татарстан, Башкортостан, Саха (Якутия), Ярославской области. Заявки подаются через АО «РЛК». Оборудование предоставляется в лизинг по ставке 6% годовых (для отечественного оборудования) и 8% годовых (для иностранного оборудования). Не финансируется:
• оборудование, предназначенное для осуществления оптовой и розничной торговой деятельности;
• водные суда;
• воздушные суда и другая авиационная техника;
• подвижной состав железнодорожного транспорта;
• транспортные средства, самоходные машины и другие виды техники, на которые оформ-ляются паспорт транспортного средства илипаспорт самоходной машины и других видов техники (электронный паспорт транспортного средства или электронный паспорт самоходной машины и других видов техники), а также навесное, прицепное оборудование к указанным видам техники
Подробную информацию можно уточнить в НКО «Гарантийный фонд РО» по тел.+7 (863) 280-04-06, 280-04-07