Инструктаж → Пять новшеств, которые повернут агрострахование лицом к народу

Агрострахование – не самый популярный у аграриев способ потратить деньги. До недавних пор многие растениеводы считали, что овчинка выделки не стоит: затраты на страхование большие, а вероятность получить компенсацию – не очень. Изменения в закон «О господдержке в сфере сельхозстрахования» должны изменить такое положение вещей.

Новшества в систему агрострахования привнёс Федеральный закон от 27.12.2018 N 563-ФЗ. Изменения вступят в силу 1 марта 2019 года. Перечислим самые значимые.

1. Исключён порог гибели урожая

Раньше получить компенсацию ущерба аграрий мог только в том случае, если фактический урожай культур снижался более чем на 20% по сравнению с запланированным урожаем.

В случае с садами на компенсацию можно было рассчитывать, только если утратили жизнеспособность многолетние насаждения на площади более 30% земельных участков.

Новым законом порог гибели исключён. И даже если аграрий недополучил всего 10% зерна или маслосемян, он считается пострадавшим.

2. Страхование обойдётся дешевле за счёт более низкой суммы страхования

При заключении договора страхования компания-страховщик рассчитывает потенциальную стоимость будущего урожая. Ещё её называют страховой стоимостью. В упрощённом варианте это выглядит так:

Однако аграрию не обязательно заключать договор страхования на всю потенциальную стоимость. Сумму страхования – согласно прежней версии закона – можно было уменьшить до 80% от страховой стоимости.

В новой версии закона предел суммы страхования уменьшен до 70%.

Сумма страхования, в свою очередь, повлияет на размер страховой премии (то, что аграрий должен заплатить за страхование), поскольку страховая премия рассчитывается по формуле:

Очевидно, что чем меньше будет страховая сумма, тем меньше станет и размер платы за полис.

3. Безусловная франшиза увеличится до 50%

Безусловная франшиза – тоже один из вариантов получить скидку при формировании страховой премии.

Безусловная франшиза – это, говоря по-простому, сумма ущерба, которую страховая компания не будет возмещать пострадавшему аграрию. Ранее эта «сумма невозмещения» не должна была превышать 30% от страховой суммы.

В новом законе границы франшизы расширены: она должна составлять не менее 10% и не более 50% страховой суммы в отношении каждой сельхозкультуры (или группы многолетних насаждений).

4. Экспертизу посевов можно провести «постфактум»

Случается, что мнения страховщика и страхователя о размере ущерба расходятся. Законодатель уточнил порядок экспертизы посевов при наличии разногласий. Поводить инспекцию должен независимый эксперт.

Если к моменту привлечения эксперта возможно выехать в поле и посмотреть на посевы, то исследование проводят на месте. Если «объекты страхования» оценить уже невозможно, то эксперт может сделать вывод о размере ущерба на основании представленных страховщиком и (или) страхователем документов – например, авиационных или космических снимков.

5. В страховые случаи добавили дождь и снег

Новый законопроект расширил перечень событий страхования – то есть таких явлений, которые влекут гибель посевов. В этот список были добавлены:

• сильный ливень
• сильный и (или) продолжительный дождь
• раннее появление или установление снежного покрова
• промерзание верхнего слоя почвы.

По-прежнему можно получить компенсацию, если на застрахованных полях случились:

• атмосферная засуха
• почвенная засуха
• суховей
• заморозки
• вымерзание
• выпревание
• градобой
• сильная пыльная (песчаная) буря
• ледяная корка
• половодье
• наводнение
• подтопление
• паводок
• оползень
• переувлажнение почвы
• сильный и (или) ураганный ветер
• землетрясение
• сход снежных лавин
• сель
• природный пожар

Страхование животных расширилось таким случаем, как возникновение на территории страхования очага заразной болезни, для ликвидации которого пришлось уничтожить (по решению ветслужбы) сельскохозяйственных животных.

P.S. Кнут и пряник мотивации

Перечисленные новшества, по замыслу российского правительства, должны сделать систему агрострахования более справедливой и более выгодной для аграриев.

«Впервые в системе российского страхования открыт путь к предоставлению индивидуализированных страховых решений,» – заявил глава Национального союза агростраховщиков Корней Биждов.

Впрочем, для тех, кто регулярно теряет урожай от природных ЧС и надеется только на возмещение ущерба из федерального бюджета, Минсельхоз приготовил и «кнут»: по словам министра АПК Дмитрия Патрушева, государство должно возмещать застрахованным аграриям 100% ущерба, а незастрахованным — только 50%. Кроме того, в министерстве давно витает идея привязать господдержку к агрострахованию — и платить субсидии лишь тем, кто не рискует потерять урожай или животных.

Впрочем, пока эти идеи не реализованы в законопроектах.