Новости аграрного рынка и сельского хозяйства → Страховка в обмен на льготный кредит: что меняется для аграриев с 2027 и с 2029 года
Весной 2026 года Ростовская область названа пилотным регионом, где начали прорабатывать связку льготного кредитования и агрострахования. Предполагалось, что уже с 2027 года часть аграриев не сможет пользоваться льготным кредитом без страхования урожая. Но правила поменялись: обязательное требование отложили до 2029 года. Agrobook.ru разобрался, кому действительно понадобится полис, когда его нужно оформлять и почему у фермеров к новой системе остаются вопросы.
Прежде чем читатель начнет изучать статью и законодательство, отметим главное: в 2026 году обязательного страхования для получения льготного кредитования в Ростовской области нет. И в 2027 году не будет для всех. Требование отложили до 2029. Однако есть нюансы.
Страховка и льготный кредит: пилотный проект в 2026
Весной ситуация по материалам СМИ выглядела иначе. Например, в марте Agrobook.ru с ссылкой на минсельхоз сообщал, что Ростовская область станет первым пилотным регионом для отработки новой схемы «льготный кредит – агрострахование». Глава областного минсельхоза Анна Касьяненко тогда поясняла: в районах, наиболее подверженных чрезвычайным ситуациям, работу по льготному кредитованию будут увязывать со страхованием урожая. А застрахованные хозяйства получат приоритет при распределении субсидий по льготному кредитованию. При этом проект изменений нормативной базы тогда еще проходил согласование.
В рамках пилотного проекта планировалось отточить процесс взаимодействия банков, страховщиков и аграриев. Объем господдержки должен был формироваться с оглядкой на тех, кто застраховался. Но речь о том, чтобы выдавать льготный кредит только застрахованным, не шла и тогда.
Как говорит юрист Александра Соколова, специализирующаяся на кейсах по страхованию:
«Если банк отказывает в льготном кредите, то надо требовать письменный отказ, в котором был бы прописан нормативный акт. Однако есть нюанс: банк может действовать в рамках собственных правил оценки риска и отказывать, ссылаясь на этот пункт. Это другое с юридической точки зрения. Хотя, конечно, отказ - и есть отказ».
Техническая схема взаимодействия обсуждалась весной 2026 года таким образом: предполагалось сохранить привычный порядок получения кредита, а полис предоставить банку позднее. Agrobook писал, что страховщики и банки фактически готовились к запуску новой модели. https://agrobook.ru/news/99901/banki-i-strahovshchiki-obsudili-svyazku-lgotnye-kredity-agrostrahovanie
Но 28 августа 2026 года Минсельхоз утвердил новую редакцию решения о льготном кредитовании. В ней само требование о страховании сохранилось, однако ответственность за непредставление страхового договора начинает действовать с 1 января 2029 года.
2029 год: страхование понадобится не всем
Пока решение о льготном кредитовании находится опять в подвешенном состоянии (за два года вся ситуация с экономикой страны может опять поменяться и - хочется верить, к лучшему). Однако мы подробно изучили новые условия.
Как оказалось, требование не означает, что с 2029 года любой фермер, который хочет получить любой льготный кредит, обязан сначала застраховаться.
В действующей редакции решения Минсельхоза речь идет одновременно о нескольких условиях:
- кредит должен быть льготным краткосрочным, а не инвестиционным;
- аграрий должен быть растениеводом;
- хозяйство должно находиться на территории, указанной в списке минсельхоза (к слову, ЮФО, СКФО и другие популярные у растениводов регионы в списке есть);
- суммарный объем таких кредитов у заемщика должен быть свыше 200 млн рублей.
Также деньги должны идти именно на определенные нужды растениеводства: покупку ГСМ, средств защиты растений, минеральных, органических и микробиологических удобрений, семян отечественной селекции, регуляторов роста и посадочного материала.
Говоря проще, на небольшие хозяйтва это требование не распространяется. Также речь не идет о животноводах. Хотя в сети мы нашли интервью, где чиновники говорят об идее связать страхование и животноводов.
Как будет выглядеть схема взамодействия
Сама техническая схема взаимодействия «банк - страховка» не предполагает, что банк будет отказывать тем аграриям, у которых нет готового полиса.
Минсельхоз требует от заемщика представить страховой договор банку в установленный срок. В действующей формулировке для обычного сельскохозяйственного страхования речь идет о договоре, заключенном не позднее 30 рабочих дней после окончания сева или посадки. Если используется страхование с господдержкой по федеральному закону 260-ФЗ, копия такого договора должна быть представлена банку в течение 30 рабочих дней после его заключения.
Таким образом, алгоритм в идеале выглядит так:
- Оформление кредита;
- Сев;
- Срахование урожая;
- Передача договора банку.
Но есть нюанс в сроках. Если фермер хочет оформить именно агрострахование с государственной поддержкой, закон №260-ФЗ требует заключить договор по однолетним сельхозкультурам не позднее 15 календарных дней после окончания сева или посадки. Кроме того, выбранная культура страхуется на всей площади, на которой хозяйство выращивает ее в данном субъекте РФ.
Таким образом, аграрию нельзя ориентироваться на фразу «30 рабочих дней», которая звучит в 260-ФЗ. Для заключения субсидируемого полиса действует более короткий срок: 15 календарных дней после сева.
Агробук уточнил у юриста, может ли банк для льготного кредитования потребовать страховку.
Как пояснила Александра Соколова, так как кредит выдает коммерческий банк, у него могут быть собственные правила:
«Государство лишь субсидирует банку часть недополученной суммы дохода по льготному кредиту. Если фермер выглядит для банка „подозрительным“, то банк может отказать или потребовать страховку как дополнительную гарантию. Уже сегодня, не дожидаясь 2029 года».
Банк оценивает финансовое состояние хозяйства, долговую нагрузку, обеспечение и свои риски. От внутренних требований банка зависит многое. Но если отказал один, можно обратиться в другой. Можно рассматривать условия разных страховщиков параллельно. И выбрать лучшие условия.
«Заявку подали почти все, кредит получили далеко не все»
Проблема доступности льготных денег возникла задолго до новой идеи об обязательном страховании.
Директор Зернового союза сельхозпроизводителей Ростовской области Анатолий Кольчик в интервью Agrobook рассказывал, что в 2024 году заявки на льготные кредиты подали 85% членов союза, однако договоры банки заключили только примерно с 30% заявителей. По его словам, потребность хозяйств в оборотном финансировании при этом росла.
Другой пример приводит банк «Кубань Кредит». В 2024 году Минсельхоз одобрил поданные этим банком 239 заявок на краткосрочное и 110 на инвестиционное льготное кредитование, а общий объем финансирования превысил 9,3 млрд рублей. При этом хозяйствам, потерявшим урожай из-за ЧС, банк пролонгировал кредиты, чтобы перенести часть долговой нагрузки на следующий сельхозгод.
Почему аграрии боятся обязательной страховки
Главное опасение аграриев связано не столько со стоимостью полиса, сколько с тем, что страховая компания не всегда готова принять риск.В сентябре 2026 года заместитель председателя Ассоциации «Народный фермер» Бабкен Испирян рассказывал, что такие случаи уже были в Ростовской области. По его словам, некоторые хозяйства после засухи пытались застраховать посевы, но страховщики не принимали их из-за слишком высокой оценки климатического риска и низких запасов влаги в почве.
Аграрии боятся, что те, кто работает в наиболее засушливых районах ЮФО и СКФО (допустим, в Калмыкии – территории, как они сами шутят, «экстремального земледелия»), окажутся в худшем положении потому, что сильнее нуждаются и в страховании, и в дешевых оборотных деньгах.
Перенос требования на два года дает государству, банкам и страховщикам время решить эту проблему, однако в самом решении Минсельхоза официальная причина переноса не названа. Поэтому напрямую утверждать, что срок отложили именно после протестов фермеров, нельзя.
– Страховые компании проводили оценку, как на практике повлияет на организацию агрострахования увязка с кредитованием, – утверждают в Национальном союзе агростраховщиков.
– Различные сценарии рассматривались в ходе совместной работы с банками, кредитующими АПК, которую мы провели по поручению Минсельхоза России, - поясняет президент НСА Корней Биждов.
– Главный вопрос был связан с тем, чтобы заключение страхового договора не создавало технических барьеров для получения кредита: например, чтобы у агрария был доступ к субсидированию страхования. Кроме того, нужно предотвратить распространение страхования ради формальности – сценария, при котором агробизнес вместо анализа реальных рисков и выбора стратегии страховой защиты может начать искать на рынке договоры с минимальным покрытием только для целей предъявления в банк. Отсрочка введения увязки страхования с льготным кредитованием дает дополнительную возможность продумать эти механизмы. Что касается аргумента фермеров об отказах в страховании в условиях засухи, то при должной организации агрострахования в регионе такие ситуации можно предотвратить – в системе агрострахования наработаны подходы к практике страхования в таких условиях, - отметил президент НСА.
В частности, в Ростовской области осенью 2023 года было застраховано 0,8 млн га озимых под урожай 2024 года, через год в условиях засухи – 0,9 млн га, а осенью 2025 года – уже больше 1,2 млн га.
Помогает ли страховка при погодных аномалиях?
Ростовская область в последние годы одновременно оказалась одним из наиболее пострадавших от погодных аномалий и одним из наиболее активно страхующихся аграрных регионов страны.
По данным НСА, по убыткам, понесенным в 2024-2025 годах из-за двухлетнего чередования заморозков и засухи, донским аграриям выплатили почти 6,0 млрд рублей страхового возмещения. Из них около 3,5 млрд рублей пришлось на гибель озимых зерновых.
При этом спор о качестве защиты никуда не исчез. Agrobook подробно разбирал его на конференции «Где Маржа 2026». Фермер Никита Токмаков и президент НСА Корней Биждов по-разному оценивали реальную полезность продукта и достаточность компенсации потерь.
Аграриям важно, чтобы страховой полис покрывал реальный ущерб, были включены возможные риски, а выплаты производились без споров с доказательствами.
Новая связка «страхование – кредит» обсуждается на очень тяжелом финансовом фоне.
В сентябре более 200 представителей донских хозяйств подписали обращение к губернатору Ростовской области. Они заявили, что после неурожая 2025 года и проблем со сбытом зерна в 2026-м многие предприятия работают с убытками, а новые кредиты рискуют лишь увеличивать долговую нагрузку. Авторы обращения указывали, что хозяйствам приходится пользоваться заемными средствами по ставкам 9–18% и просили изменить систему поддержки.
Именно поэтому любое дополнительное условие при получении льготного кредита воспринимается особенно болезненно. Когда хозяйству не хватает оборотных средств на солярку, удобрения или семена, даже несколько недель задержки имеют значение.
Будет ли страховка оформляться через ФГИС «Зерно»?
Отдельный вопрос связан с оформлением страховки через ФГИС «Зерно» в 2027 году, о котором говорили ранее. НСА сообщает, что система агрострахования движется к электронному документообороту и использованию данных государственных информационных систем. Союз завершал тестирование возможности получать для страхования сведения из ФГИС «Зерно», а далее предполагается нормативно закрепить механизм обмена данными.
Логика понятна: если фермер уже внес данные о площади, культуре и урожае в государственную систему, ему не должно требоваться повторно приносить страховщику тот же набор сведений на бумаге.
Но пока нельзя говорить, что с 2027-го или 2029 года фермер просто нажмет кнопку во ФГИС «Зерно» и автоматически получит полис.
И у самих аграриев есть причины осторожно относиться к дальнейшей цифровизации. В 2025 году Agrobook рассказывал о случаях, когда из ФГИС «Зерно» и связанных систем исчезали сведения о полях, из-за чего хозяйства испытывали проблемы с оформлением документов и продажей урожая.
Поэтому цифровой обмен действительно способен уменьшить количество бумажной работы. Но только при условии стабильной работы самих государственных систем.
В настоящее время в сфере АПК 8 федеральных государственных информсистем (ФГИС), которые агрегируют данные по растениеводству, животноводству и предоставлению субсидий. Планируется, что возможность работы с ними из единого окна будет организована для аграриев в рамках единой цифровой платформы АПК, на которой, согласно запланированной архитектуре, также будут предоставляться необходимые сельхозпроизводителям сервисы: предоставление господдержки, банковские, логистические услуги и другие, включая страхование. НСА уже обсуждает с АО «Агропромцифра» возможности учета потребностей системы агрострахования при проектировании цифровых систем для АПК, сообщил НСА в сентябре.
Что меняют в страховании, чтобы аграриям было проще получить выплату
Система постепенно меняется и в пользу страхователя. С 2026 года по программе «Мультириск» предусмотрена возможность получить половину страховой выплаты сразу после уборки пострадавшей культуры, не дожидаясь конца года и окончательной статистической отчетности.
Для хозяйства это принципиально: деньги нужны не тогда, когда бухгалтерская отчетность окончательно подтвердит убыток, а тогда, когда необходимо готовиться к следующему сезону.
Второе изменение: для ряда рисков, включая град или наводнение, для подтверждения факта опасного события на поле не требуется справка Росгидромета. Но для рисков, которые невозможно подтвердить только визуально, – например, засухи или переувлажнения почвы, она по-прежнему нужна.
Перед подписанием договора фермеру по-прежнему важно смотреть не только на стоимость полиса. Нужно понимать размер франшизы, перечень застрахованных рисков, способ расчета урожайности и порядок подтверждения страхового случая.
Что фермеру делать сейчас: итог нашей инструкции
1. Не считать пилот в Ростовской области всеобщей обязательной страховкой.
Если банк сегодня требует полис для льготного кредита, уточните, на каком основании. Это может быть внутреннее правило банка.
2. Если планируете страхование с господдержкой, не ждите месяц после сева.
По закону №260-ФЗ договор на однолетнюю культуру нужно заключить не позднее 15 календарных дней после окончания сева или посадки.
3. Обсуждать кредит и страхование лучше параллельно.
Особенно хозяйствам, которые в 2029 году могут превысить порог в 200 млн рублей льготных краткосрочных растениеводческих кредитов.
4. До подписания договора попросите страховщика посчитать выплату в рублях.
Например: сколько хозяйство получит при потере 30%, 50% и 80% урожая с учетом выбранной франшизы. Так гораздо легче понять реальную ценность полиса, чем ориентироваться только на страховую сумму.
Можно ориентировочно сделать расчеты и самому, используя калькулятор на сайте Национального союза агростраховщиков.