Александра Коренева → Страхование-2025: риски агрария остаются рисками агрария?
Агрострахование демонстрирует завидный рост, но некоторые сельхозпроизводители по-прежнему смотрят на него как на «принудиловку».
Почему участники отрасли до сих пор не могут договориться? Об этом 13 февраля дискутировали участники конференции «ГДЕ МАРЖА 2025».
Тема агрострахования всегда вызывала бурные дискуссии. Казалось, что в 2024 году – когда на растениеводов обрушилась целая масса погодных катаклизм, а страховщики выплатили им рекордные средства – скепсис по отношению к страховым компаниям будет преодолён. Но не тут-то было!
(Анти) рекорды 2024 года
Итоги минувшего сезона на конференции «Где Маржа» подвёл Корней Биждов, президент Национального союза агростраховщиков.
В 2024 году была застрахована рекордная площадь сельхозугодий – 16,3 млн га, из которых 9,1 млн га хозяйства застраховали по программе «Мультириск», а 7,2 млн га – по программе страхования на случай объявления ЧС.
Те, кто пошли по второму пути, можно сказать, не прогадали: режим ЧС объявлялся 34 раза в 27 регионах. Объём страховых выплат достиг максимального с 2012 года значения – 8,1 млрд рублей. Впрочем, только 4,5 млрд рублей из этой суммы было перечислено растениеводам (2,2 млрд рублей составили выплаты по страхованию животноводства, не менее 1,4 млрд рублей – выплаты по страхованию товарной аквакультуры).
В растениеводстве заморозки и засуха стали главными причинами выплат (страховыми событиями).
Около 40% выплат – почти 1,8 млрд рублей – были перечислены в результате потерь озимой пшеницы. Для сравнения: выплаты за кукурузу составили 363 млн рублей, за яровую пшеницу – 314 млн рублей, за сахарную свёклу – 279 млн рублей.
Наибольшие суммы страховых выплат (страхование с господдержкой) получили аграрии в Ставропольском крае и Волгоградской области (761 и 741 млн рублей соответственно).
Корней Биджов отметил, что указанные суммы – ещё не окончательный итог 2024 года.
– Суммы ещё будут расти, так как по некоторым договорам убыток был заявлен в конце прошлого года, – пояснил глава НСА.
Что касается года текущего, то в России затрахованы рекордные 33% площади посевов озимых культур под урожай 2025 года (не менее 6,6 млн га).
Аграрии редко идут в суд
Сколько лет существует агрострахование в России – столько лет сельхозпроизводители и страховщики движутся навстречу друг другу. На конференции «Где Маржа – 2025» Корней Биждов проанонсировал ещё одно новшество, которое должно облегчить аграриям получение выплат при наступлении страхового события.
– Мы согласовали и нормативно это будет определено: страховые компании будут выплачивать 50% страховой выплаты, не дожидаясь справки статотчетности. Это довольно революционная вещь! Вы знаете, что ваша урожайность определяется уже после того, как вы сдали 29-СХ. Мы взвесили все варианты и существенно упрощаем порядок подтверждения ряда явлений. Например, при градобитии и паводке можем не спрашивать справку Росгидромета, – рассказал Корней Биждов.
Глава НСА отметил, что в целом отношения между сельхозпроизводителями и страховщиками достаточно хорошо отрегулированы.
Количество судебных споров между ними не превышает 4% от количества заключённых договоров. И то в большинстве случаев суд становится на сторону страховой компании.
– Минимальная доля убытков возмещается через суд, – отметил Корней Биждов.
Впрочем, в ряде случаев аграрию идти в суд просто не с чем. Как следовало из выступления генерального директора АО «СК «РСХБ-Страхование» Сергея Простатина, сельхозпроизводитель, заключая договор агрострахования, должен учитывать все возможные риски. Эксперт привёл в пример хозяйство из Башкортостана, которое не смогло получить выплату после гибели пшеницы, ячменя и гороха, так как эти культуры были застрахованы от засухи и суховея, а фактически урожай пострадал от сильных и продолжительных дождей. Другой пример был из Рязанской области, где хозяйство застраховало озимую пшеницу на случай засухи и переувлажнения почвы, а посевы погибли от ледяной корки. В обоих случаях хозяйства понесли убытки, но основания для страховых выплат отсутствовали.
Похожая проблема возникает и при страховании на случай ЧС. С одной стороны, эта программа является дешёвой (до 80% стоимости страхового полиса оплачивало государство), выплаты по ней осуществлялись буквально на следующий день, а для признания случая страховым требовался минимум документов. С другой стороны, программа покрывает лишь точечные риски, да и выплаты предусмотрены небольшие.
– Программа страхования на случай ЧС значительно дешевле, но страховая выплата будет в пределах прямых затрат, а программа «Мультириск» практически возвращает вам стоимость запланированного урожая, – уточнил Корней Биждов.
Почему агрострахование не выгодно аграрию
После выступлений Корнея Биджова и Сергея Простатина к трибуне вышел генеральный директор АО «АгроГард» Павел Царёв – представитель, если так можно выразиться, противоположного лагеря – лагеря сельхозпроизводителей.
«АгроГард» – крупный холдинг, который работает в пяти регионах, обрабатывает свыше 158 тыс. гектаров и содержит почти 11 тыс. голов КРС. Вряд ли предприятие не смогло бы достичь такого масштаба, если бы в нём не умели считать деньги. Поэтому и к вопросу агрострахования Павел Царёв подошёл с экономической точки зрения.
Во-первых, подсчитал, что дельта между выплатами аграриям со стороны агростраховщиков и сборами, которые эти агростраховщики получают, составляет около 15 млрд рублей. Это, по сути, тот объём финансирования, который получают страховые компании от агробизнеса.
Во-вторых, Павел Царёв назвал реальную стоимость агрострахования. Из презентации бизнесмена следовало, что стоимость страхования на случай ЧС – 60 рублей на гектар, а вот мультирисковое страхование обошлось бы хозяйству уже в 600 рублей на гектар. В десять раз дороже.
– При такой разнице мы, безусловно, пойдём в дешёвую программу, – заметил Павел Царёв.
Оправдывается ли страхование в случае потери урожая? Для ответа на этот вопрос был приведён третий расчёт – размер сельхозвыплат при стразовании кукурузы на зерно. Хозяйство «АгроГард» в Краснодарском крае рассчитывало получить на этой культуре 15 тыс. рублей прибыли с гектара, а получило убыток в размере 24 тыс. рублей.
– Расчёт по возмещению тоже понятен: по ЧС мы получили бы 2,3 тыс. рублей, по мультириску – 17,9 тыс. рублей. То есть ни та, ни другая программа не компенсирует убытки полностью, – заметил Павел Царёв.
Ещё один важный вопрос – о шансах получить доказательство страхового случая. Генеральный директор АО «АгроГард» привёл реальные данные по осадкам в 2024 году.
– Мы страхуем [посевы] по ЧС и понимаем, что получим выплаты только в случае, если администрация объявит режим ЧС. У нас есть положительный опыт в Орловской области, где администрация сразу это сделала, и есть отрицательный опыт в Краснодарском крае, когда все показатели подходили, но ЧС не объявляли, – поделился Павел Царёв.
Можно ли было бы в этом случае возместить потери за счёт мультирискового страхования? Однозначного ответа на этот вопрос тоже дать нельзя, поскольку ближайшая к полю метеостанция находится в 60 км – и фиксирует совсем другие данные…
– Риски аграриев остаются рисками аграриев, страховка – дополнительная принудительная затратная нагрузка, так как сегодня страхование завязано на получение субсидий, – констатировал Павел Царёв.
Напоследок бизнесмен призвал коллег-сельхозпроизводителей взвешенно подходить к оценке риска, поскольку основанием для получения выплат служит отклонение в урожайности культуры. Анализ «АгроГарда» показывает, что при франшизе 20%, например, нецелесообразно страховать посевы кукурузы в Центральном федеральном округе.
Выступление Павла Царёва с жаром поддержали и другие сельхозпроизводители. Например, идея оценивать урожайность в сравнении со «средним по больнице» показателем не устраивает тех, кто выращивает крупноплодный подсолнечник – там и урожайность, и выход кондиционных семян оценивается не так, как в случае с масличным подсолнечником. В системе агрострахования таких нюансов, к сожалению, остаётся ещё немало.
– Нужно подходы менять! Чтобы я нёс деньги страховщикам, понимая, что в этом году я не получу выплаты, в следующем – не получу, но на третий год будет ЧС и я получу компенсации в полном объёме, – сказал Павел Царёв.
Представители страховых компаний не стали ему возражать.